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                一文看懂17家民给我爆營銀行成績單

                來源: 南方☆日報網絡版     時間: 2021-05-27 18:06:21

                网上哪里有收银行卡【QQ:7657-2863】欢迎一手卡头对接★长期收货【BC合作商】

                  


                  

                  截至目前,我國16個省份成立19家民營銀行,除了廣東、江蘇、浙江三省有兩家民營銀行外 ,基本一省一行。2019年,除了分別成立於2019年和2020年的江西裕民銀行和江蘇無∑ 錫銀行,其余17家銀行均交出成∏績單。有喜,有憂,有異數。

                  

                  01規模指標:規模尚小,增速迅猛

                  1、資產增長迅猛:2019年,17家民營銀行資產規模Ψ總計9074億,在銀行業金融機構290萬億的總資產盤︻子裏,占比僅為0.3%。其中,“雙雄”微眾銀行和網商銀行分別為2912和1395億,占據17家民營銀行總資產近半,第三名蘇寧銀行∑僅為639億,頭部效應明顯。總資產中,貸款規模4752億,在151萬億的人民幣貸款余額中,占比也僅為0.3%,小荷才露尖尖角。

                  

                  但規模增√速迅猛,下面的柱〓狀圖明顯看出,2019年除『了華瑞銀行資產規模保持個位數增長,其余16家銀行增速均為兩位數,其中吉林億聯銀行、福建華通銀行、安徽新安●銀行規模翻番,遠超整體銀行和城商行8.14%和8.53%的資產●增幅。當然◣因為民營銀行基數小,增幅大是情理之中,增長︼趨勢是否能繼續保持還需再拉長幾年來看。

                  

                  2、負債結構優化:2019年,17家民ξ營銀行負債規模總計8367億元,存款規模6402億,存款占負債比例為76%。2019年,根據上市銀行財報計算,上市ζ銀行存款占總負債比例達到 76%。對於成立時間不久、區∩域發展受限、品牌認可尚缺等在天時地利人和上均先天不足的民營銀行,能追上這個平均數實屬不易。

                  

                  但個體有∞差異,17家民營銀行中僅9家存款占比超過均值,最低的為浙江兩位難兄難弟網商銀行和溫州民商銀行和安◥徽新安銀行,存款占比分別两人二话不说為61.2%、61.5%、57.8%。其中微眾銀行存卐款規模達到2363億,占負債比達到86%,背靠騰訊爸爸的流量用※微粒貸產品進行個∞人攬存。

                  攬存困難使↘得很多民營銀行在成立之初不得不依賴成本更高的同業負債,2020年1月7日,存款比例僅為68%低於均線的華瑞銀行,在49億元額度的↙同業存單發行計劃中寫道“為了穩定流動性,維護我行運營需要,懇請人行考慮民營銀行的實際困難,在同業存單》發行上給予大力支持”,1月9日又刪了。你看看,這改來改去,跟明星發個離婚公告似的,多難。

                  02經營指標:17家全部盈利,凈利差」一枝獨秀

                  資產利潤率高於其它銀行。2019年17家民營銀行全部盈←利,吉林億聯銀行和福建華通銀行首次扭虧。17家銀行總營收為337億,凈利潤為89億,其中“雙雄”微眾銀行和網商銀行2019年營收和凈利潤分別︽為214億和52億,占17家民營銀行總營收和凈利潤比分別為63.5%和58.4%。從衡量銀行運營能力的平均資產利潤率指標來看,民營銀行ROA為1.05%,高於銀行0.87%的平均水平ζ,也高於股份↓制銀行(0.86%)、城商行(0.7%)等其它各類∏型銀行。

                  

                  凈息差一枝獨秀。高利潤率背後,是民營銀行凈息差¤一枝獨秀。銀保監會數據顯示,2019年民營銀行凈息差為3.74%,遠高於股份制銀行(2.12%)、城商行(2.09%)和農商行(2.81%)。對於凈利息①收入占據79%的民◣營銀行來說,高凈息差明顯拉高了資產利潤率。

                  從曲線圖可以看出二者基本呈正比,如新網銀行凈息差』和資產收益率均最高,分別高達5.1%和2.82%,這也使☉得新網銀行總資產排名第六,但凈利潤排名第三高達11.3億,僅次於網商銀行。

                  但兩者也會出現倒掛,如微眾銀行凈息差僅為3.88%,資產〓利潤率為1.53%,網商銀行凈息差為4.94%,資產利潤率僅為0.9%。說明利潤率還要考量其它參數——生息資∴產規模以及運營成本。微眾銀行貸款占比∞為56%,成本∏收入比為34.3%,而網商銀行貸款占比為50%,成本收入比為34.3%。較低的生息貸款規模和較高▓的運營成本拉低了網商銀行的資產利潤率。

                  03風控指標:不良率低,但蓋棺定論尚需時日

                  根據銀保監會的數卐據,民營銀行不良㊣ 率為1%,低於銀行整體1.86%、股份制銀行1.64%、城商行2.32%、農商行3.9%的不良率。17家民營銀行中,6家銀行不良率超過1%,微眾銀行和網商↑銀行不良率最高,分別為1.24%和1.3%。中∑ 關村銀行、梅ξ 州客商銀行不良率為0,溫州民商銀行和福建華通銀行不良率接近0。反之民營銀行撥╲備覆蓋率高達391%,遠高於銀行整體186%、股份行193%、城商行154%的撥⌒備覆蓋率,理論上來民營銀行看安全墊很高。

                  

                  實際需要冷靜,一是是民營〓銀行成立不久,風險尚未暴露。二是民營銀行業務開拓困難,貸款規模尚小,何談不良?上述提到的四家不良率低的民營銀行——中關村他输给别人銀行、梅州客商銀行、溫州民商銀行和福建華通銀行——貸款卐規模依次為63億、83億、31億和45億,占ω 總資產比僅為36%、49%、19%和47%,低不良率更多反映的是低業務量,而不是資產的安全和優良。民營銀行的不良暴露仍需假以時日

                  04尾聲

                  始於2014年底陸續成立的民營銀行,船※小好調頭,在資產增速和經營效率上暫拔得頭籌。隨著規模增長民營銀行不良逐漸暴露,且各類業務監管趨嚴,如很多民營銀行依賴的互聯網存款和互聯網貸款新規▓逐漸明確,是否還能繼續保持追趕之勢,民營銀行還需繼續找答案。

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                                        金融支付行業

                                        六通科技㊣為金融支付行業中的眾多客戶提供系統服務及支持,包括行業知名的客戶包括浦發★銀行、平安銀行、通聯支付、陸金所等大型金融機構。

                                        快消品行業

                                        六通科技為快速消費品行業中◥的眾多客戶提供系統服務及支持,其中,行業知名的客戶包括百事可樂、旁氏、百思買、丸來玩趣等國際知名品牌。

                                        連鎖加盟行√業

                                        六通科技為眾多加盟〓連鎖企業客戶提供◆支持及服務,其中,典型的行業客戶包括鄧祿普、瑪吉斯、特福萊等全球↑頂級客戶。